최근 경기 불안정 및 일자리 감소로 인해 신용불량자의 수가 증가하고 있는 상황에서, 대출 수요가 늘어나고 있습니다. 이에 따라 ‘신불자 대출 가능한’ 다양한 방법과 주의사항을 알아보고자 합니다.
목차
신불자 대출이란?
신용불량자 대출은 신용상태가 좋지 않은 사람들에게도 대출 가능한 옵션을 제공하는 금융 상품입니다. 기존에는 신용불량으로 인해 대출을 받기 어려웠지만, 이제는 다양한 방법으로 신용불량자도 소액대출을 받을 수 있습니다.
신용불량자 기준
다양한 상황에서 신용불량자로 분류되는 기준은 아래와 같습니다:
- 30만 원 이상 채무를 90일 이상 연체한 경우
- 신용카드 결제대금 등을 5만 원 이상 3개월 이상 연체한 경우
- 가계수표, 당좌수표, 약속어음 등 부도 사례
- 500만 원 이상 국세 혹은 지방세 1년 이상 체납한 경우
- 연 3회 이상 동일한 금액의 국세 혹은 지방세 체납
- 채무로 인해 개인회생 또는 파산 진행 중인 경우
주요 대출 방법
① 담보대출
- 자동차 담보대출: 3개월 이상 소유한 차량으로 가능하며, 출고 후 10년 ~ 15년 이내 차량 가능
- 보험계약대출: 본인 보험금 담보로 대출, 한도는 보험금의 50% 내외, 대출금리 평균 5%
- 아파트 후순위 담보대출: 아파트 소유자 대상, 대출금리 18~20%로 높음
② 채무조정 성실상환자 대출
- 6개월 이상 상환 후 3년 이내 상환 완료한 채무조정자 대상
- 대출한도: 최대 1,500만 원, 대출금리 연 4.0% 이내, 대출기간 최대 5년
③ 신용회복위원회 비대면 간편 대출
- 비대면 간편 대출: 신용불량자나 연체자 대상, 최대 500만 원 대출 가능
- 대출한도: 최대 500만 원(1회 신청 시 최대 300만 원, 2회 신청 시 최대 500만 원), 대출금리 연 4.0% 이내, 대출기간 최대 5년
④ 개인회생 성실상환자 대출
- 개인회생 승인자 대상, 대출한도 최대 100만 원(신불자는 최대 100만 원), 대출금리 연 3.8% 이내, 대출기간 최대 5년
P2P 대출
- 채권자와 채무자 연결을 통한 소액대출 가능
- 8퍼센트 개인신용대출 및 사업자대출 등 다양한 상품 제공
피플펀드, 테라펀딩 주택담보대출
- 피플펀드 주택담보대출: 최대 10억원, 중도상환수수료 없음
- 테라펀딩 주택담보대출: 대출한도 3000만원, 대출기간 최대 1년
IT 전당포 대출
- IT제품 담보로 소액대출, 대출한도 300만원
금융피해자 지원 대출
- 금융피해자를 위한 정부 지원 제도
신용불량자 소액대출 고려 시
- 대출금, 카드대금 등 시기적절하게 납부
- 신용회복지원센터 등 도움 요청
- 금융피해자의 경우 정부 제도 활용
마무리
위 내용을 토대로, 신불자 대출에 대한 다양한 방법과 주의사항을 알아보았습니다. 각 상황과 필요에 따라 적절한 대출 방법을 선택하여 안정적인 경제생활을 영위할 수 있을 것입니다.
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신불자 소액대출 하기