2025년 5월 기준으로 목돈 1억 원을 은행에 예금했을 때 받는 이자에 대해 자세히 알려드리려고 합니다. ‘1억 예금 이자’는 단순히 숫자만 보는 것보다 실제로 받는 금액, 세금 공제, 예금 종류별 차이까지 꼼꼼히 따져보는 게 중요해요. 이번 포스팅에서는 1억 원 예금 시 받을 수 있는 이자 금액, 어떤 은행 상품이 유리한지, 예금과 적금의 차이, 그리고 예금 활용법까지 차근차근 설명해드릴게요.
2025년 1억 예금 이자, 은행별 금리 비교
2025년 5월 현재, 1억 원을 12개월 정기예금으로 맡겼을 때 은행별 금리는 대략 3.87%에서 4.27% 사이입니다. 그중 전북은행 JB 123 정기예금이 4.27%로 가장 높으며, 세후 실제 이자 수령액은 약 361만 원입니다. 그 외 Sh수협은행, NH농협은행, 하나은행, 신한은행 등도 4% 내외 금리를 제공하고 있어요.
아래 표에서 1억 원 예치 시 은행별 1년 세후 이자와 월별 실수령액을 확인해보세요.
2025년 5월 1억 원 정기예금 금리 및 세후 이자 비교
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순위 |
은행명 |
상품명 |
금리 (12개월) |
세후 이자 (1억 원 기준) |
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1 |
전북은행 |
JB 123 정기예금 |
4.27% |
약 3,613,000원 |
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2 |
Sh수협은행 |
헤이(Hey) 정기예금 |
4.20% |
약 3,553,000원 |
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3 |
NH농협은행 |
NH올원e예금 |
4.05% |
약 3,429,000원 |
|
4 |
하나은행 |
하나의정기예금 |
4.05% |
약 3,429,000원 |
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5 |
신한은행 |
쏠편한 정기예금 |
4.05% |
약 3,429,000원 |
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6 |
우리은행 |
WON플러스예금 |
4.02% |
약 3,404,000원 |
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7 |
케이뱅크 |
코드K 정기예금 |
4.00% |
약 3,388,000원 |
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8 |
카카오뱅크 |
카카오뱅크 정기예금 |
3.90% |
약 3,300,000원 |
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9 |
제주은행 |
J정기예금 |
3.90% |
약 3,300,000원 |
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10 |
IBK기업은행 |
1석7조통장(정기예금) |
3.87% |
약 3,275,000원 |
1억 예금 이자, 한 달 실수령액은?
1억 원을 예금했을 때 한 달마다 받을 수 있는 이자는 대략 27만 원에서 30만 원 선입니다. 예를 들어, 전북은행 JB 123 정기예금(4.27%) 기준으로는 한 달에 약 30만 1천 원, 카카오뱅크 정기예금(3.9%)은 약 27만 5천 원 정도 이자를 받으실 수 있어요.
하지만, 요즘 물가와 생활비를 고려하면 이자 수익만으로 생활하기는 현실적으로 어렵습니다. 따라서 1억 원 예금 이자는 ‘생활비 보조’ 개념으로 접근하는 것이 좋습니다.
1억 예금과 적금, 무엇이 더 유리할까?
적금은 매달 일정 금액을 납입하는 방식이라 이자 계산 방식이 조금 복잡합니다. 예를 들어 1억 2천만 원을 12개월 동안 매달 1천만 원씩 넣는 적금(연 5%)은 실제 이자율이 약 2.7% 수준으로, 세금 공제 후에는 약 2.5% 미만이 됩니다. 즉, 광고 금리와 실질 금리 차이가 꽤 크죠.
반면 예금은 목돈을 한 번에 맡기므로 광고 금리 그대로 이자를 받을 수 있습니다. 같은 연 5%라면, 예금이 적금보다 이자 수익이 더 크다고 보시면 됩니다.
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구분 |
금리(연 %) |
실제 적용 금리 (원금 대비) |
세후 금리 (실질) |
비고 |
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적금 (연 5%) |
5.00 |
약 2.71% |
약 2.3~2.5% |
매달 납입금액 차등 적용 |
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예금 (연 5%) |
5.00 |
5.00 |
약 4.23% |
목돈 한 번에 예치, 전액 이자 지급 |
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적금 (한 달 만기 7%) |
7.00 |
약 0.49% |
– |
기간 조건 따른 실제 이자 낮음 |
1억 원 예금으로 은퇴 생활 가능할까?
한 달 생활비가 300만 원이라면, 단순 계산으로 1억 원으로는 약 3~4년밖에 생활할 수 없습니다. 은퇴 후에는 국민연금, 퇴직금, 부동산 임대 수익 등 여러 수입원이 함께 있어야 안정적인 생활이 가능하죠.
따라서 1억 원을 단순히 예금으로만 운용하기보다는 투자 다변화, 생활비 보조 전략이 반드시 필요합니다. 금융 상품 가입 시 우대금리 조건, 예금자 보호 한도(1인당 5,000만 원까지)도 꼭 확인하세요.
2025년 5월 기준 ‘1억 예금 이자’에 대해 은행별 금리, 실제 수령액, 적금과 예금의 차이, 그리고 생활 속 활용법까지 꼼꼼히 알아봤습니다. 금융 시장은 변동성이 있으니 가입 전 반드시 최신 금리와 조건을 체크하는 것이 중요합니다. 목돈을 굴릴 때는 안전한 예금뿐 아니라 분산 투자와 재무 계획도 함께 고민하시길 바랍니다.
성공적인 자산 관리를 응원합니다!